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작심삼일 재테크에 실패하는 9가지 이유와 해결 방법

돈을 모으려면 모을 돈과 사용할 돈을 잘 구분하여 계획대로 소비와 저축을 해야 합니다. 

그런데 계획대로 저축을 하지 못하는 경우가 종종 발생하게 되는데, 재테크에 실패하게 되는 이유와 어떻게 해야 해결할 수 있는지 같이 살펴보도록 하겠습니다.

1. 자신에게 시간을 충분히 주지 않았다

예산관리를 하여 재무적으로 가시적인 효과를 보려면 생각보다 많은 시간이 걸립니다. 재테크를 하여 재무적인 상황을 개선하려면 장기적인 계획으로 지출과 부채 문제를 해결해야 하는데 즉각적으로 효과를 보기 어렵습니다. 

때문에 몇 달이 지나고 나서 “열심히 한거 같은데 왜 변화가 별로 없는거 같지?” 라고 생각이 들더라도 포기를 하면 안됩니다. 인내심을 가지고 최소 1년 이상 꾸준하게 개선을 하면 가시적인 변화를 볼 수 있을 것입니다. 

2. 소비가 소득보다 높다

회사의 경우도 투자금과 수입을 합한 금액보다 지출이 많으면 특수한 케이스가 아닌 경우 결국에는 파산하게 됩니다. 개인 또한 지속적으로 소득 보다 지출이 많으면 결국에는 개인 파산을 맞이하게 될 것입니다. 때문에 지속적으로 재테크를 성공적으로 하려면 기본적으로 소득보다 소비가 작아야 하며, 이상적으로는 소득의 50%는 저축을 할 수 있어야 합니다. 

3.  일부 카테고리에 예산이 충분하지 않다

예산을 너무 타이트하게 잡게 되면 달성이 어렵다고 느껴져서 쉽게 포기하게 될 가능성이 높아집니다. 재테크를 할 때 예산을 세부적으로 잡는 경우 기본적으로 지출이 되는 항목들은 정확하게 파악을 하여 너무 타이트하게 예산을 잡지 않는 것이 바람직합니다. 주유비, 식비가 이에 해당하겠습니다. 다만, 두개의 항목의 경우 주유비의 경우 ‘매일 대중교통 타고 다니기’, 식비의 경우 ‘외식하지 않고 집에서 만들어 먹기’를 실천하면 현명하게 지출을 줄일 수 있겠습니다. 이러한 현실적인 방법을 찾아서 실천을 하지 않는 경우에는 실현 불가능한 수준으로 무리하게 예산을 줄이는 것은 바람직하지 않겠습니다. 

4. 계획만 세우고 예산&지출을 관리하고 있지 않다

재테크를 꾸준하게 성공적으로 하려면 정기적으로 나의 소득, 소비 계획(예산), 실질적인 지출을 검토해야 합니다. 그런 의미에서 가계부를 작성하여 활용하는 것 또한 중요합니다. 

그런데 이전에 나의 소득을 고려해서 열심히 예산 계획을 작성했더라도, 작성한 노트를 서랍에 꽂아버리고 잊어버린다면 원래 계획대로 재테크를 하기 어렵습니다. 

때문에 예산 계획을 작성한 노트는 자주 꺼내서 확인하고 그동안 지출한 금액을 예산과 비교해서 관리해야 합니다. 

5. 모든 재미를 다 없애버렸다 

극단적으로 돈을 모으려고 결심한 경우에는 나의 취미생활에 들어가는 비용의 지출을 막기 위해, 모든 취미활동을 중단하는 케이스도 있습니다. 그러나 재테크를 한다고 해서 무조건적으로 취미나 오락을 끊어버리는 것은 바람직하지 않습니다. 삶에서 아무런 재미도 못느낀다는 생각에 계획했던 재테크를 빨리 포기해버릴 수 있습니다. 때문에 취미생활은 합리적인 선에서 유지를 하는 것이 바람직합니다.

다만, 돈이 너무 많이 드는 취미활동을 하고 있는 경우에는 빈도수를 줄이거나 돈이 적게 드는 다른 취미활동을 찾아서 새로운 경험을 해보는 것도 바람직하겠습니다. 

6. 계획보다 도구에 더 많은 집중을 하고 있다 

성공적인 재테크를 하기 위해서 꼭 최신 가계부와 전문적인 재무 소프트웨어가 필요한 것은 아닙니다. 오히려 아날로그 방식으로 공책에 작성하여 정기적으로 검토하고 실천을 하는 것이 더 효과적일 수 있습니다. 

때문에 최신 프로그램, 최신 앱을 사용을 반드시 고수할 필요가 없습니다. 오히려 최신 프로그램이 익숙하지 않고 쉽지 않아서 프로그램을 익숙하는데에 힘을 빼버리면, 예산을 관리하는 것이 어렵다고 생각되어서 금방 재테크를 포기하게 될 수 있습니다. 

때문에 본인에게 맞는 도구를 찾고, 만약에 아날로그가 더 맞는다면 본인의 방식대로 계획을 세우고 재테크를 실천하면 되겠습니다. 

7. 한 번 정한 예산을 조정하지 않는다

재테크 그리고 예산을 정해서 수입과 지출을 관리하는 모든 것은 나의 상황이 변했을 때 충분히 유동적으로 변경할 수 있습니다. 재테크는 절대 법적 구속력이 있는 것이 아닙니다. 

그런데 결혼, 자녀 출산 등의 변화가 발생했더라도 이를 반영하지 않고 이전에 편성한 예산을 고수하면 현실과 동떨어져서 재테크를 포기하게 됩니다. 

때문에 본인의 상황을 정기적으로 점검을 하여 변화된 부분이 있으면 이에 맞추어서 다시 예산을 편성하는 것이 바람직하겠습니다. 예를 들어서 자녀가 출생한 경우에는 이제부터 분유, 기저귀 값 등의 지출이 필요하게 됩니다. 이러한 추가적인 지출을 반영하여 새로 지출 예산을 편성해야 합니다. 

8. NO라고 말할 줄 모른다

계획한 예산대로 지출을 관리하려면 계획하지 않은 지출이 발생하면 안됩니다. 때문에 기존에는 생각에 없었던 새로운 구매에 대해서는 “NO”라고 말하고 구입하지 않거나 구매를 연기하는 노력이 필요합니다. 

재테크를 실패하는 많은 사람들의 대부분의 원인에는 과소비가 있습니다. 때문에 정말로 지출이 필요해서 계획되었던 것만 구매하는 습관이 필요합니다. 

9. 자기자신에게 엄격해지지 못했다 

다이어트의 경우에도 본인에게 엄격하지 않으면 성공하기 어렵습니다. 간식을 먹지 않고 하루에 2시간씩 운동하겠다고 처음에 목표를 정했다면 어떤 일이 있더라도 지켜야 다이어트에 성공할 수 있습니다. 재테크도 마찬가지입니다. 내가 예산과 지출에 대해서 계획을 했다면 어떤 일이 있어도 나의 계획을 지키겠다는 마음가짐으로 임해야 합니다. 본인이 계획했던 것을 지키지 못하고 지출이 늘어간다면, 부채가 늘어나는 상황에 빠질 수 있습니다.